Die Woche SPEZIAL – Der Pfefferminzia Sonder-Podcast zum Thema Fondsdirektanlage versus Fondspolice

Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“ Moin aus Hamburg und herzlich Willkommen zu einer Spezialausgabe von „Die Woche“. Heute gehen wir vor allem der Frage nach, was denn besser ist: Fondsdirektanlage oder Fondspolice. Folgende Themen dazu erwarten Sie in diesem Podcast: • Der Versichererverband GDV wollte jüngst wissen, worauf die Deutschen bei einer vernünftigen Altersvorsorge gesteigerten Wert legen. • Womit fährt man im Ruhestand besser? Mit einem Auszahlplan oder einer lebenslangen Rente? Guntram Overbeck, Leiter Produktmanagement bei Helvetia Leben, geht mit uns alle Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Optionen durch. • Mitunter herrscht die Meinung vor, dass Aktienanlagen nur etwas für Reiche seien. Dabei bieten Wertpapiere gerade Durchschnittsverdienern gute Chancen. • Mit Finanzwirt und Ruhestandsplaner Mario Strehl gehen wir unter anderem auf wichtige Auswahlfaktoren bei Fondspolicen ein.<br /> • Und eine Umfrage zeigt, dass viele jüngere Deutsche ihre persönliche Ruhestandsdauer um fünf Jahre unterschätzen. Aber bevor wir starten, geht an dieser Stelle ein Dank an den Sponsor dieses Specials – die Helvetia Leben. News, Teil 1 Eine aktuelle Umfrage zeigt einmal mehr, wie wichtig den Deutschen Sicherheit bei der Altersvorsorge ist. Denn satte 78 Prozent nennen sie als wichtiges Kriterium bei der Auswahl ihrer Vorsorge, fand das Institut für Demoskopie Allensbach im Auftrag des Versichererverbands GDV heraus. Gleich als zweites Kriterium folgt ein Anspruch, der dem Langlebigkeitsrisiko gerecht wird – nämlich, dass man länger lebt als man Geld hat. 77 Prozent legen deshalb Wert auf einen lebenslangen Geldstrom aus ihrer Altersvorsorge. Auf dem dritten Platz landet mit etwas Abstand der Punkt „Planungssicherheit fürs Alter“ mit 67 Prozent. Die stets beliebte Sicherheit sollte aber nicht übermäßig die Rendite drücken. Denn immerhin 54 Prozent der Befragten ist wichtig, dass ihr Altersvorsorgeprodukt auch ordentlich was erwirtschaftet. In Richtung Staat gehen insbesondere die Bedürfnisse, dass Zuschüsse fließen sollen (63 Prozent), Altersvorsorge unkompliziert sein soll (57 Prozent) und der Staat überwachen soll (54 Prozent). Ein weiterer Punkt der Umfrage zeigt, wie weit Sollen, Wollen und Machen auseinanderliegen. Denn 58 Prozent der Befragten ist es zwar wichtig, selbst vorzusorgen. Allerdings bezeichnen nur 41 Prozent ihre eigene Vorsorge als ausreichend. Hier gibt es also noch einiges an Potenzial zu heben. Im Gespräch Mit Guntram Overbeck, Helvetia Auszahl- oder Entnahmepläne kennen Sparer vor allem im Rahmen einer Fonds-Direktanlage. Was viele nicht wissen: So ein Auszahlplan ist auch bei einigen Fondspolicen möglich. Wie das genau funktioniert und wann das sinnvoll ist, erklärt uns Guntram Overbeck, Leiter Produktmanagement bei Helvetia Leben, im nun folgenden Gespräch. Außerdem benennt er die wesentlichen Unterschiede zwischen Fondsdirektanlage und Fondspolice, wie die Zinsentwicklung die jeweiligen Vor- und Nachteile beeinflusst und er erklärt, warum manche Verbraucherschützer die Kosten einer Fondspolice im Vergleich zu einer Direktanlage häufig immer noch überschätzen. News, Teil 2 Warum investieren die Deutschen nicht so gerne in Aktienanlagen? Ein oft vorgebrachter Grund in Umfragen ist mangelndes Wissen. Die geringen Kenntnisse rund ums Thema Aktienmärkte führen auch zu einigen Fehlannahmen, die sich in vielen Köpfen festgesetzt haben. Eine davon ist, dass Aktien nur etwas für Reiche sind. Das stimmt aber nicht. Eher das Gegenteil trifft zu: Gerade wer über noch nicht so viel Vermögen verfügt, benötigt die Renditekraft der Aktienmärkte dringend für den Kapitalaufbau, etwa zur finanziellen Absicherung im Alter. Gerade bei Jüngeren geht es vorrangig um den Aufbau von Vermögen. Und der funktioniert langfristig nun mal besonders gut über Aktieninvestments. Das gilt heute mehr denn je, da die Zugangsbarrieren zu der An